как работают безналичные деньги

Вячеслав Пожарский: «Электронные деньги позаимствовали лучшее у наличных и безналичных»В Украине принят новый закон, регулирующий сферу электронных платежей и деятельность платежных систем. О трудностях и перспективах развития рынка мы побеседовали с коммерческим директором платежной системы Вячеславом Пожарским. - Не могли бы вы немного рассказать об истории вашей компании?- Идея возникла почти четыре года назад. Тогда к бывшим украинским банкирам обратились за консультацией иностранные бизнесмены, заинтересованные в услугах электронных платежных систем. Оказалось, в Украине никто официально не эмитировал электронные деньги. Мы изучили международный опыт и убедились, что есть потребность в создании такого легального бизнеса в Украине. Наши интересы совпали с интересами компаний, в пользу которых осуществляются платежи ЂЂЂ им нужны надежные каналы поступления денежных средств, нужны гарантии. Растет и потребность населения в альтернативных, дешевых и надежных способах оплат. На первом этапе мы создали финансовую компанию и получили лицензию на перевод денежных средств. На втором - разработали правила платежной системы;регистрация их в НБУ заняла почти год. Было много замечаний регулятора, FATF. Почти два года создавался софт. Мы получили сертификат соответствия нашей системы эквайринга требованиям PCI DSS, что дает возможность предоставлять услугу приема карт Visa и MasterCard в качестве средств оплаты в сети Интернет. Первая эмиссия наших электронных денег, выпущенных Ощадбанком, прошла 21 октября 2011 года. Уже почти год «ГлобалМани» работает на рынке с юридическими лицами ЂЂЂ как финансовая компания и оператор электронных денег. И совсем недавно, в июле этого года, вышли на массовый рынок. - Как бы вы оценили состояние украинского рынка электронных денег?-В мире признано, что электронные деньги ЂЂЂ универсальный и наименее затратный инструмент оплаты за товары и услуги. В Украине этот сегмент платежей только начинает интенсивно развиваться. В целом рынок микроплатежей (в Европе к ним относится платеж, не превышающий 1 тыс. евро) достаточно перспективен и динамичен. Посудите сами, население Украины за весь прошлый год заплатило в общей сложности около 400 млрд. грн. за услуги, в том числе коммунальные, связь, Интернет, ТВ, а также - различные сборы, пошлины и штрафы и др. В структуре оплат доля электронных каналов постоянно растет. Что касается электронной коммерции то, использование электронных денег в этой сфере может привести к взрывообразному росту оборотов, снизив стоимость проведения платежей в несколько раз и минимизировав те риски, которые существуют при оплате картами и наличными. - Существуют ли какие-то глобальные отличия украинского рынка электронных денег от российского?- В России вступило в силу новое законодательство, которое предполагает достаточно жесткое регулирование деятельности платежных систем. В Украине также принят новый закон в этой сфере (Закон ЂЂЂ 10656). В целом, тенденции похожи ЂЂЂ украинское и российское законодательство учитывает международный опыт. Одно из отличий: россияне на законодательном уровне установили максимальный оборот по неперсонифицированномуэлектронному кошельку физлица ЂЂЂ 40 тыс. рублей в месяц, а украинский законодатель не устанавливал ограничений по обороту. Да и максимальная сумма, которая может храниться на кошельке пользователя у нас выше: в Украине это 8 тыс. грн, в РФ ЂЂЂ 15 тыс. рублей. Вокруг законодательных новел не стихают дебаты. Как в России, так и в Украине. Но в целом, принятие законодательства, регулирующего оборот и эмиссию электронных денег, позитивно повлияет на рынок, способствует установлению единых правил.- Как вы видите перспективы выхода GlobalMoney на иностранные рынки?- Наш выход на международные рынки позволит расширить перечень услуг, упростит и удешевит процедуры оплат за рубежом: например, за мобильную связь в роуминге, бронирование гостиниц и пр. То же касаетсясегмента денежных переводов. Владельцы электронных кошельков нашей системы смогут даже из-за границы переводитьденьги в Украину, не теряя на обмене валюты. Более того, они получат гарантии надежностипроведения денежного перевода отплатежной системы, официально зарегистрированной в Украине. Для осуществления ряда таких перспективных проектов у нас уже есть партнеры за рубежом. Многое зависит от сроков получения нами валютной лицензии. - Какие качественные преимущества имеет ваша платежная система?- Наши электронные деньги на100% ликвидны, каждая электронная гривня имеет реальное обеспечение. Причем речь идет о государственных гарантиях, потому что эмитентом системы выступил Ощадбанк. В Украине право на эмиссию получили несколько систем, но только мы воспользовались этим правом и выпустили электронные деньги. Система позволяет оплачивать товары и услуги, как в онлайнес электронных кошельков 24/7 (нужен только доступ к Интернету), так и в сетях наших агентов. Всего насчитывается 47 тысяч точек входа в платежную систему. При помощи нашей системы пользователь может осуществить платежи за различные услуги в отделениях «Укрпочты», Ощадбанка, торговых сетях «Алло», «Мобилочка», «Рингоо» и многих других. Наша комиссия за ввод и вывод денег из системы самая низкая в Украине ЂЂЂ 0,5%. О внешних комиссиях говорить пока рано ЂЂЂ рынок только формируется. Еще одно отличие от других систем: денежные переводы между кошельками физлиц осуществляются без комиссий.Деньги на счет получателя зачисляются мгновенно. И доступ к своему кошельку у клиента есть круглосуточно.Иными словами, электронные деньги позаимствовали лучшие качества наличных и безналичных: рядовой пользователь сохраняет анонимность и получает доступ к инновационным финансовым инструментам, он экономит время, усилия, деньги на комиссиях, не утруждает себя открытием банковских счетов. А поставщики товаров и услуг открывают для себя новые каналы поступления средств без дополнительных затрат: достаточно компании подписать с нами договор и практически, тысячи точек входа в платежную систему смогут принимать платежи в ее пользу. Поэтому неудивительно, что обороты компаний, использующих электронные деньги, имеют тенденцию к росту. И многие партнеры, наращивая свое присутствие на рынке,довольствуютсяминимальными комиссиями с платежей.- Можете уточнить цифры?- В каждом случае по-разному. Кому-то достаточно и 0,1%. Конечно, у некоторых наших партнеров есть установленные тарифы, которые не могут быть пересмотрены по тем или иным причинам.Но тенденция такова, что себестоимость платежей в электронных деньгах существенно снижается. Остальное ЂЂЂ вопрос конкурентности тех или иных предложений на рынке. - Какие цели и задачи стоят перед вашей компанией в обозримом будущем?- Мы создаем универсальный финансовый инструмент для самых взыскательных пользователей ЂЂЂ юридических и физических лиц. Кто-то критикует нас, что мы движемся не так быстро как хотелось бы, кто-то сомневается и присматривается. Тем не менее, динамика развития компании свидетельствует о том, что мы на правильном пути. Кто еще демонстрирует столь высокие темпы роста по показателю количества транзакций - до 30% в месяц? Почти каждый день в системе появляется новый сервис, условно говоря, новый продукт. Мы взяли очень высокую планку. Прогнозируем, что темпы роста платежей электронными деньгами в ближайшее время будут увеличиваться. Обратите внимание: с момента нашего выхода на массовый рынок прошло неполных три месяца, а по одному из интернет-опросов, кошельки «ГлобалМани» уже есть у 3% пользователей подобных сервисов в Украине. И хотя речь идет не о репрезентативной выборке, согласитесь, результат налицо. - В России вступает в силу закон о национальной платежной системе. И этот закон вносит существенные коррективы в работу платежных систем, правила игры ужесточаются. А как в этом плане дела обстоят в Украине? Какие сложности юридического характера возникают у вас в каждодневной работе?- Наблюдать за процессами на российском рынке очень интересно. Они показательны и для нас, и для ряда других стран постсоветского пространства. Пока выводы делать рано, но уже очевидно, что правила меняются, платежные системы согласовывают свою деятельность с требованиями законодательства, регулятора. Конечно, есть определенное недовольствоучастников рынка и новое законодательство не идеально, однако, оно лучше, чем никакого.Потому что оно определяет единые правила на рынке.Если мы посмотрим на ситуацию в ЕС, то там тоже унифицируются стандарты, требования. Довольно широкие полномочия и у регулятора в США, что также не всем нравится.Ситуация в Украине также будет меняться. С одной стороны, отрадно, что в нашем законодательстве наконец-то появилось определение, что такое «электронные деньги», стало ясно, кто может их выпускать и для чего. С другой стороны, осталось еще немало вопросов. Один из них касается операцийпо рассчетно-кассовому обслуживанию.На сегодня, при осуществлении операций РКО банками НДС не начисляется, а когда речь идет о небанковских финучреждениях, появляются разночтения.Если убрать НДС из операций по переводу денежных средств и для платежных организаций платежных систем, эта услуга станет дешевле для потребителя. - Как обстоит дело с безопасностью вашей системы?- При разработке программно-аппаратного комплекса использовались новейшие технологии защиты информации.Система безопасности построена с учетом мировых стандартов соответствия ISO 27001/27002 и учетом отечественного стандарта СУИБ НБУ.Применены современные ассиметричные и симметричные криптографические алгоритмы c ключами длиной не менее 2048 бит.- Какие нововведения в вашей платежной системе можно ожидать? Как в целом вы относитесь к различным нововведениям и внедрению новых платежных технологий?- Совместно с банками-партнерами сейчасреализуемряд проектов. Один из них - выпуск картыVisa, которая привязывается к электронному кошельку пользователя нашей системы

Электронные деньги в Украине

Загрузка. Пожалуйста, подождите...

Электронные деньги в Украине » Beznal.pro ЂЂЂ безнал, Платежные системы, Электронные платежи, электронные деньги, онлайновый банкинг, мобильные платежи, прием денег на сайте